Starke Fragen an Ihren Finanzberater: So gewinnen Sie Klarheit für Ihre Investitionen
Honorar, Provision oder Hybrid?
Fragen Sie präzise, ob Ihr Berater ausschließlich honorarbasiert, provisionsgestützt oder hybrid arbeitet. Verlangen Sie Beispiele typischer Zahlungssituationen und dokumentierte Offenlegungen. So erkennen Sie mögliche Anreize, die Empfehlungen beeinflussen könnten, und entscheiden informierter über eine Beziehung auf Augenhöhe.
Alle Kosten auf einen Blick
Bitten Sie um eine transparente Aufstellung der Gesamtkosten, inklusive laufender Produktgebühren, Transaktionskosten, Depotentgelte und Steuern. Eine klare Kostenlandkarte schützt Ihre Rendite. Teilen Sie uns mit, welche Posten Sie überraschen, damit wir zukünftige Artikel gezielt vertiefen und praktische Vorlagen entwickeln.
Interessenkonflikte offenlegen
Fragen Sie nach Kickbacks, weichen Provisionen oder Vertriebsvereinbarungen. Bitten Sie um schriftliche Offenlegungen und reale Beispiele aus der Praxis. Eine ehrliche Diskussion schafft Vertrauen. Kommentieren Sie, ob Ihr Berater solche Details proaktiv teilt, oder ob Sie nachbohren mussten, bis die ganze Wahrheit sichtbar wurde.
Aktiv, passiv oder evidenzbasiert?
Klären Sie, ob der Ansatz vorwiegend passiv mit breiten Indexfonds arbeitet, aktiv selektiert, oder evidenzbasiert auf Faktorprämien setzt. Bitten Sie um Studien, Referenzen und klare Kriterien. Erzählen Sie uns, welche Herangehensweise Sie überzeugt hat und warum sie Ihnen langfristig Sicherheit vermittelt.
Risikomanagement ohne Nebelkerzen
Lassen Sie sich konkrete Methoden zeigen: Value-at-Risk, maximale Drawdowns, Stresstests, Liquiditätsreserven. Fragen Sie nach historischen Krisenszenarien. Als ich 2020 nachfragte, half mir ein Szenariobericht, Panik zu vermeiden und den Plan diszipliniert weiterzuführen, statt hektisch Fehlentscheidungen zu treffen.
Rebalancing mit System
Wann und wie wird rebalanciert: kalenderbasiert, schwellenbasiert oder opportunistisch? Welche steuerlichen Auswirkungen werden berücksichtigt? Bitte um Beispiele aus echten Kundendepots, anonymisiert. Abonnieren Sie unseren Newsletter, wenn Sie eine anschauliche Rebalancing-Checkliste und konkrete Triggerwerte für Ihr Depot wünschen.
Ziele und Risikoprofil: Von Träumen zu klaren Parametern
Risikobereitschaft versus Risikofähigkeit
Fragen Sie, wie psychologische Toleranz, Einkommenssicherheit und Zeithorizont getrennt beurteilt werden. Verlangen Sie ein dokumentiertes Profil. Eine Leserin schrieb uns, dass erst dieses Gespräch die nächtliche Ruhe zurückbrachte, weil Zahlen endlich Gefühle einordneten und Entscheidungen strukturiert wurden.
Steuern und Kontostruktur: Netto zählt
Fragen Sie, welche Assets in welchen Kontotypen am effizientesten liegen: thesaurierende ETFs, Anleihen, Immobilienfonds. Bitten Sie um Beispiele zur Abgeltungsteuer und zum Freistellungsauftrag. Abonnieren Sie Updates, wenn Sie praxisnahe Musterportfolios mit deutlichen Steuerhinweisen und typischen Fallstricken wünschen.
Steuern und Kontostruktur: Netto zählt
Wie wird steuerlich intelligent rebalanciert, ohne unnötige Gewinne zu realisieren? Fragen Sie nach Nutzung von Verlusttöpfen und Fristen. Eine Leserin sparte spürbar Steuern, nachdem ihr Berater systematisch Verrechnungspotenziale erfasste, dokumentierte und bei Umschichtungen diszipliniert berücksichtigte.
Pflichten, Ethik und Regulierung: Sicherheit vor Versprechen
Fragen Sie, ob der Berater einer treuhänderischen Pflicht folgt und wie MiFID-II-Vorgaben umgesetzt werden: Geeignetheitsprüfung, Kostentransparenz, Zielmarkt. Verlangen Sie Belege und Prozesse. Teilen Sie Ihre Erfahrungen, ob die Praxis tatsächlich so klar ist, wie die Theorie es verspricht.
Pflichten, Ethik und Regulierung: Sicherheit vor Versprechen
Bitten Sie um Beratungsprotokolle, Risikoaufklärungen und archivierte Entscheidungsgrundlagen. Ein Leser berichtete, dass ihn vollständige Unterlagen während einer Beschwerde retteten. Fragen Sie, wie lange Dokumente aufbewahrt werden und wie Sie darauf zugreifen können, falls Sie nach Jahren Nachweise benötigen.
Kommunikation und Verhalten: Wenn Märkte laut werden
Rhythmus und Formate
Vereinbaren Sie fixe Gesprächstermine, definieren Sie Reportings und Kontaktwege. Fragen Sie, wie ad-hoc-Updates bei Marktstress erfolgen. Als mein Berater 2022 proaktiv anrief, fühlte ich mich gehört, handelte gelassener und blieb beim Plan, obwohl Schlagzeilen täglich Alarm schlugen.
Welche Kennzahlen wirklich zählen
Bitten Sie um Kennzahlen ohne Illusionen: Tracking Error, maximaler Drawdown, Nettozuflüsse, Steuerquote. Fragen Sie nach einem einseitigen Dashboard. Sagen Sie uns, welche Metrik Sie beruhigt, damit wir anschauliche Beispiele und leicht verständliche Erklärungen im Blog aufbereiten.
Verhaltenscoaching statt Markttiming
Wie hilft der Berater gegen Panik und Gier? Fragen Sie nach konkreten Techniken: If-Then-Pläne, Sperrfristen, schriftliche Commitments. Erzählen Sie, ob ein guter Satz im richtigen Moment Ihnen schon einmal teure Fehler erspart hat und warum das Ritual für Sie funktioniert.
